चुनाव से पहले, टेबल पर नया विचार: कृषि ऋण के लिए बैड बैंक

कृषि क्षेत्र में खराब ऋणों की वसूली में सुधार करने के लिए, प्रमुख बैंकों ने विशेष रूप से कृषि ऋणों की वसूली और वसूली से निपटने के लिए एक संपत्ति पुनर्निर्माण कंपनी स्थापित करने के लिए एक पिच बनाई है।

वर्तमान में, कृषि क्षेत्र में गैर-निष्पादित आस्तियों (एनपीए) से निपटने के लिए न तो एक एकीकृत तंत्र है और न ही एक भी कानून जो कृषि भूमि पर बनाए गए गिरवी को लागू करने से संबंधित है। कृषि एक राज्य का विषय होने के कारण, वसूली कानून – जहां कहीं भी कृषि भूमि को संपार्श्विक के रूप में पेश किया जाता है – अलग-अलग राज्यों में भिन्न होता है।

एक वरिष्ठ बैंकर के अनुसार, सितंबर में इंडियन बैंक्स एसोसिएशन की बैठक में कृषि ऋण के लिए एआरसी के विचार पर चर्चा की गई थी। कृषि और संबद्ध गतिविधियों पर आईबीए समिति ने चर्चा की कि “जैसा कि भारत में कृषि बाजार बिखरा हुआ है, विभिन्न बैंकों को इन बाजारों पर कब्जा करने और उनसे जुड़ने के प्रयास करने होंगे”। बैठक में मौजूद एक सूत्र ने कहा कि यह महसूस किया गया कि अगर कोई एक संस्थान/एआरसी है, तो वसूली की लागत को इष्टतम किया जा सकता है।

सूत्रों ने कहा कि और बैठकें होने की संभावना है। उन्होंने कहा कि हाल ही में उद्योग के लिए बैंक एनपीए से निपटने के लिए सरकार समर्थित एआरसी की स्थापना की गई है, इस विचार को बैंकों के बीच स्वीकार्यता है, उन्होंने कहा। सूत्रों ने कहा कि आईबीए के कुछ सदस्य बैंकों ने केंद्र सरकार को कृषि भूमि पर कुछ हद तक सरफेसी अधिनियम की तरह कानून लाने की आवश्यकता का सुझाव दिया।

एक वरिष्ठ बैंकर ने कहा कि चुनावों के आसपास राज्यों द्वारा कृषि ऋण माफी की घोषणा “बिगड़ती क्रेडिट संस्कृति” की ओर ले जाती है। 2014 के बाद से, कम से कम 11 राज्यों ने कृषि ऋण माफी की घोषणा की है। इनमें राजस्थान, मध्य प्रदेश, पंजाब, छत्तीसगढ़, आंध्र प्रदेश, तेलंगाना, महाराष्ट्र, पंजाब और उत्तर प्रदेश शामिल हैं।

2021 में सात राज्यों में होने वाले विधानसभा चुनाव से पहले बैंकों में इस बात को लेकर चिंता है कि कृषि क्षेत्र में एनपीए बढ़ सकता है। बैंकर ने कहा कि जहां वास्तविक कठिनाई पुनर्भुगतान में देरी का एक कारण हो सकती है, वहीं छूट की संभावना भी बैंकों के लिए वसूली की चुनौतियों का कारण बनती है।

उदाहरण के लिए, उत्तर प्रदेश सरकार ने शुक्रवार को कहा कि वह कृषि ऋण पर रियायती ब्याज दरों, कृषि आधारित उद्योगों को बढ़ावा देने के साथ-साथ कृषि बुनियादी ढांचे के विकास जैसे अतिरिक्त प्रोत्साहन प्रदान करेगी। केंद्र के कृषि अवसंरचना कोष के तहत, राज्य को 12,000 करोड़ रुपये आवंटित किए गए हैं, जिसमें कृषि संस्थाओं को 7 साल के लिए सालाना 3 प्रतिशत ब्याज सब्सिडी और 2 करोड़ रुपये तक की बैंक ऋण गारंटी प्रदान की जाती है।

यहां तक ​​​​कि कृषि परिवारों का ऋणी प्रतिशत 2013 में 52 प्रतिशत से घटकर 2019 में 50.2 प्रतिशत हो गया है, औसत ऋण 57 प्रतिशत से अधिक बढ़ गया है, जो 2013 में 47,000 रुपये से 2019 में 74,121 रुपये था। वित्त मंत्रालय और राष्ट्रीय सांख्यिकी कार्यालय (एनएसओ) की सर्वेक्षण रिपोर्ट, ‘ग्रामीण भारत में परिवारों की स्थिति का आकलन और ग्रामीण भारत में परिवारों की भूमि जोत, 2019’ सितंबर में जारी की गई।

एनएसओ सर्वेक्षण जनवरी 2019 से दिसंबर 2019 की अवधि के दौरान आयोजित किया गया था, इससे पहले कि कोविड -19 महामारी ने सभी क्षेत्रों में आय और आजीविका को प्रभावित किया था। आंकड़ों से यह भी पता चलता है कि कृषि परिवारों द्वारा बकाया ऋण का 69.6 प्रतिशत संस्थागत स्रोतों जैसे बैंकों, सहकारी समितियों और अन्य सरकारी एजेंसियों से लिया गया था।

“गिरवी भूमि पर प्रावधानों का प्रवर्तन आम तौर पर राज्यों के राजस्व वसूली अधिनियम, ऋण और दिवालियापन अधिनियम, 1993 की वसूली, अन्य राज्य-विशिष्ट नियमों के माध्यम से किया जाता है। इनमें अक्सर समय लगता है और कुछ राज्यों में बैंक ऋणों को कवर करने वाले राजस्व वसूली कानून लागू नहीं किए गए हैं, ”सूत्रों ने कहा।

सदस्य बैंकों द्वारा यह प्रस्तावित किया गया था कि बैंक ऋण सुरक्षित करने के लिए राज्यों के वसूली कानूनों को मजबूत किया जा सकता है। सूत्रों ने कहा, “कृषि ऋण के मामले में वसूली के मुद्दे को हल करने के लिए, सरफेसी अधिनियम के समान कृषि भूमि के लिए एक कानून लाने के लिए केंद्र सरकार के साथ चर्चा करने की आवश्यकता है।”

SARFAESI अधिनियम, 2002 (वित्तीय संपत्तियों का प्रतिभूतिकरण और पुनर्निर्माण और सुरक्षा ब्याज का प्रवर्तन अधिनियम), अनिवार्य रूप से बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों को उन आवासीय या वाणिज्यिक संपत्तियों की सीधे नीलामी करने का अधिकार देता है, जिन्हें उधारकर्ताओं से ऋण वसूल करने के लिए उनके पास गिरवी रखा गया है। इस अधिनियम के प्रभावी होने से पहले, बैंकों को अपना बकाया वसूल करने के लिए अदालतों में दीवानी वादों का सहारा लेना पड़ता था, जिसमें समय लगता था।

“जब कृषि क्षेत्र में ऋण की वसूली की बात आती है तो बैंकों के हाथ बंधे होते हैं। प्रत्याशित कृषि ऋण माफी की समस्या भी है, जिससे वसूली मुश्किल हो जाती है। इस क्षेत्र में एक प्रभावी वसूली तंत्र स्थापित करने का मामला चर्चा में है, ”एक अन्य बैंकर ने कहा।

नवीनतम वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट, जून 2021 के अनुसार, मार्च-अंत 2021 में, कृषि क्षेत्र के लिए बैंकों का सकल एनपीए अनुपात 9.8 प्रतिशत था, जबकि उद्योग और सेवाओं के लिए यह क्रमशः 11.3 प्रतिशत और 7.5 प्रतिशत था। भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा जारी किया गया।

सूत्रों ने कहा कि सरकार द्वारा हाल ही में उद्योग एनपीए से निपटने के लिए इसी तरह के संस्थान का समर्थन करने के बाद कृषि-केंद्रित एआरसी के लिए चर्चा तेज हो गई है।

सरकार ने सितंबर में नेशनल एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी लिमिटेड को 30,600 करोड़ रुपये की गारंटी देने की मंजूरी दी है, जो सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के स्वामित्व वाली 51 प्रतिशत है। कुल 90,000 करोड़ रुपये की स्ट्रेस्ड एसेट्स, जिसके खिलाफ बैंकों ने 100 फीसदी प्रावधान किए हैं, को पहले चरण में NARCL को ट्रांसफर किया जाएगा।

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