ऑस्ट्रेलिया की बढ़ती ब्याज दरों ने ‘बंधक कैदियों’ को चुकौती भुगतान में फंसा दिया है

आस्ट्रेलियाई लोगों की बढ़ती संख्या “बंधक कैदी” बन गई है – अपंग बंधक से फंस गए हैं, वे फिर से बातचीत करने में असमर्थ हैं।

महामारी-युग के होमबॉयर्स का यह बढ़ता हुआ समूह पुनर्वित्त करने में असमर्थ है क्योंकि वे हाल ही में दर में वृद्धि के बाद उधारदाताओं के मानकों को पूरा नहीं करते हैं।

K2 एसेट मैनेजमेंट के कार्यकारी निदेशक और शोध प्रमुख जॉर्ज बाउबोरास ने कहा, “निस्संदेह पिछले तीन वर्षों में नए बंधक धारकों के लिए एक बड़ी चुनौती है।”

“कई बंधक कैदी हैं और एक बंधक कैदी सेवाक्षमता बफ़र्स के कारण पुनर्वित्त करने में असमर्थ है।”

सेवाक्षमता बफ़र, जिसका उपयोग उधार लेने की क्षमता निर्धारित करने में मदद के लिए किया जाता है, वह दर है जो एक ऋणदाता चुकौती को पूरा करने के लिए ग्राहक की क्षमता का आकलन करता है।

2019 और 2021 के बीच लिखे गए गृह ऋण, जब दरें ऐतिहासिक निम्न स्तर पर थीं, का परीक्षण एक आवेदक की उधार दर से 2.5 प्रतिशत अंक ऊपर पुनर्भुगतान करने की क्षमता पर किया गया था। उस बफर को फिर बढ़ाकर 3 प्रतिशत अंक कर दिया गया।

लेकिन रिजर्व बैंक के दर-वृद्धि चक्र के अनुरूप पिछले साल मई से गिरवी दरों में लगभग 3.5 प्रतिशत की वृद्धि हुई है।

घर की कीमतों में गिरावट की पृष्ठभूमि के खिलाफ, कई महामारी उधारकर्ता आज के उधार मानकों को पूरा नहीं करेंगे, जो उन्हें प्रतिद्वंद्वी ऋणदाता से बेहतर सौदा करने से रोकता है।

वित्तीय तुलना साइट कैनस्टार के शोध से पता चलता है कि मूलधन और ब्याज अदायगी करने वाले लगभग एक-चौथाई मालिक-कब्जे वाले 6.5% से अधिक दरों पर हैं। यह बाजार में बंधक दरों की तुलना में 4.7% कम है।

कैनस्टार समूह के कार्यकारी स्टीव मिकेनबेकर ने कहा, “उधारकर्ताओं के लिए अभी भी पुनर्वित्त के लिए पर्याप्त वित्तीय आकार में, 6.5% से ऊपर की ब्याज दर खतरे की घंटी बजा रही है और उन्हें बेहतर सौदे के लिए बैंक भेज रही है।”

$500,000 बंधक के साथ एक मकान मालिक बाजार में सबसे कम दरों की तुलना में 6.5% की दर से अतिरिक्त $570 प्रति माह का भुगतान करेगा।

पिछले न्यूज़लेटर प्रचार को छोड़ें

गार्जियन ऑस्ट्रेलिया के दोपहर के अपडेट के लिए साइन अप करें

हमारा ऑस्ट्रेलियाई दोपहर का अपडेट ईमेल दिन की प्रमुख राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय कहानियों को तोड़ता है और वे क्यों मायने रखते हैं

गोपनीयता सूचना: न्यूज़लेटर्स में दान, ऑनलाइन विज्ञापनों और बाहरी पार्टियों द्वारा वित्त पोषित सामग्री के बारे में जानकारी हो सकती है। अधिक जानकारी के लिए हमारी गोपनीयता नीति देखें। हम अपनी वेबसाइट की सुरक्षा के लिए Google reCaptcha का उपयोग करते हैं और Google गोपनीयता नीति और सेवा की शर्तें लागू होती हैं।

न्यूज़लेटर प्रचार के बाद

कैनस्टार ने पाया कि कुछ उधारकर्ता कई साल पहले लिए गए उच्च-दर वाले ऋणों के लिए 8% से अधिक का भुगतान कर रहे हैं, जो $500,000 के ऋण के लिए प्रति माह $1150 के अतिरिक्त पुनर्भुगतान का प्रतिनिधित्व करता है।

रेटिंग एजेंसी फिच ने पिछले हफ्ते पाया कि पुनर्भुगतान में 30 दिनों से अधिक समय से गिरवी रखने वाले बंधक धारकों में वृद्धि हुई है, जो यह कहता है कि “यह संकेत दे सकता है कि मुद्रास्फीति और बढ़ती ब्याज दरों के कारण उधारकर्ताओं को तनाव का सामना करना पड़ रहा है”।

गिरवी रखने वाले बंदियों की दुर्दशा ने सेवाक्षमता बफर के लिए कॉल को बढ़ावा दिया है, जिसकी समीक्षा बैंकिंग नियामक द्वारा की जाती है, ताकि ग्राहकों को अप्रतिस्पर्धी दरों पर उधारदाताओं को बदलने की अनुमति दी जा सके।

हालाँकि, जटिलता का एक हिस्सा उधार मानकों के किसी भी संभावित ढीलेपन में निहित है, क्योंकि रिज़र्व बैंक उच्च मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए खर्च को हतोत्साहित करने की कोशिश करता है।

बाउबोरस ने कहा कि एक संतुलन बनाने की जरूरत है, और यह कि बंधक कैदियों के पुनर्वित्त में मदद करने के लिए सेवाक्षमता बफर को बदलना समग्र अर्थव्यवस्था के लिए फायदेमंद होगा।

इस बीच, दबाव में रहने वाले परिवार गिरवी की अदायगी को पूरा करने के लिए अपनी बचत में सेंध लगा रहे हैं, जो एक दीर्घकालिक अभ्यास है।

अन्य अपने उधारदाताओं को ब्याज-मात्र ऋणों पर स्विच करने के लिए कह रहे हैं।

रिजर्व बैंक मॉडलिंग से पता चलता है कि वर्तमान ब्याज दरों पर, लगभग 15% बंधक परिवारों को परिवर्तनीय दरों के साथ “नकारात्मक नकदी प्रवाह” का अनुभव होगा, जो आय से अधिक खर्च करने को संदर्भित करता है।

डिजिटल फाइनेंस एनालिटिक्स के प्रिंसिपल, मार्टिन नॉर्थ ने कहा कि अगर स्थिति बनी रहती है, तो बड़ी संख्या में कर्जदार परिवार अगले साल तक पुनर्भुगतान करने के लिए जूझ रहे होंगे।

नॉर्थ ने कहा, “मेरा विचार है कि हम कुछ दबावों को देखना शुरू करेंगे, जिसके परिणामस्वरूप उच्च तनाव होगा, जो पुनर्वित्त, विस्तारित ऋण और अंततः, शायद उच्च अपराध में परिवर्तित हो जाएगा।”